{"id":16884,"date":"2025-08-11T17:52:00","date_gmt":"2025-08-11T15:52:00","guid":{"rendered":"https:\/\/dzienniknarodowy.pl\/?p=16884"},"modified":"2025-08-11T17:52:02","modified_gmt":"2025-08-11T15:52:02","slug":"wsrod-polakow-rosnie-zainteresowanie-produktami-emerytalnymi-coraz-chetniej-wplacaja-oszczednosci-na-konta-ike-i-ikze","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/dzienniknarodowy.pl\/?p=16884","title":{"rendered":"W\u015br\u00f3d Polak\u00f3w ro\u015bnie zainteresowanie produktami emerytalnymi. Coraz ch\u0119tniej wp\u0142acaj\u0105 oszcz\u0119dno\u015bci na konta IKE i IKZE"},"content":{"rendered":"\n

Wzros\u0142a liczba os\u00f3b, kt\u00f3re oszcz\u0119dzaj\u0105 na cele emerytalne, jak r\u00f3wnie\u017c warto\u015b\u0107 zgromadzonych \u015brodk\u00f3w. Liczba uczestnik\u00f3w systemu emerytalnego wynios\u0142a w 2024 roku ponad 20,8 mln os\u00f3b, a warto\u015b\u0107 aktyw\u00f3w \u2013 307,5 mld z\u0142 \u2013 wynika z najnowszych danych Urz\u0119du Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Wyra\u017any wzrost odnotowano w przypadku rachunk\u00f3w IKE i IKZE, na <\/strong>kt\u00f3rych <\/strong>korzy\u015b\u0107 dzia\u0142aj\u0105 m.in. zach\u0119ty podatkowe. Wp\u0142acane na nie oszcz\u0119dno\u015bci s\u0105 inwestowane, a tym samym wspieraj\u0105 gospodark\u0119 i mog\u0105 przynosi\u0107 atrakcyjn\u0105 stop\u0119 zwrotu.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\u2013 W ostatnich latach obserwujemy du\u017cy wzrost popularno\u015bci IKE i IKZE. Natomiast stan aktyw\u00f3w i liczba os\u00f3b, kt\u00f3re oszcz\u0119dza w tych produktach, wci\u0105\u017c jest niewystarczaj\u0105cy. Wiemy, \u017ce potrzebne s\u0105 dodatkowe oszcz\u0119dno\u015bci, kt\u00f3re uzupe\u0142ni\u0105 nasze \u015bwiadczenia na emerytur\u0119 \u2013 <\/em>m\u00f3wi w rozmowie z agencj\u0105 Newseria Andrzej So\u0142dek, prezes PTE PZU. \u2013 Dzisiaj w tych dw\u00f3ch produktach mamy oko\u0142o 10 proc. os\u00f3b, kt\u00f3re s\u0105 aktywne zawodowo, a wiemy, \u017ce ta potrzeba jest du\u017co wi\u0119ksza. Ka\u017cdemu z nas b\u0119d\u0105 potrzebne te dodatkowe \u015brodki, bo prognozowane stopy zast\u0105pienia w przysz\u0142o\u015bci, za 20\u201330 lat, s\u0105 na poziomie 30 proc., czyli \u017ceby osi\u0105gn\u0105\u0107 poziom satysfakcjonuj\u0105cy, czyli ok. 60\u201370 proc. naszego ostatniego wynagrodzenia, potrzebujemy gromadzi\u0107 dodatkowe oszcz\u0119dno\u015bci \u2013<\/em> dodaje.<\/p>\n\n\n\n

Dane z \u201eRaportu o stanie rynku emerytalnego w Polsce na koniec 2024 roku\u201d wskazuj\u0105, \u017ce funkcjonowa\u0142o 964,6 tys. kont IKE, na kt\u00f3rych zgromadzono aktywa o \u0142\u0105cznej warto\u015bci 22,8 mld z\u0142. Rachunk\u00f3w IKZE odnotowano 593,1 tys. o warto\u015bci aktyw\u00f3w na poziomie 12,1 mld z\u0142. R\u00f3\u017cnica mi\u0119dzy warto\u015bci\u0105 zgromadzonych \u015brodk\u00f3w wynika m.in. z tego, \u017ce IKZE zacz\u0119\u0142y funkcjonowa\u0107 osiem lat p\u00f3\u017aniej ni\u017c IKE \u2013 odpowiednio w 2012 i 2004 roku. Ponadto liczba nowych uczestnik\u00f3w IKE na koniec 2024 roku wynios\u0142a 169 547 os\u00f3b (wzrost o 30,5 proc. w por\u00f3wnaniu do 2023 roku), a IKZE \u2013 109 127 (wzrost o 52,3 proc.).<\/p>\n\n\n\n

\u2013 Mamy wsparcie ze strony pa\u0144stwa, poniewa\u017c te produkty emerytalne maj\u0105 zach\u0119t\u0119 podatkow\u0105, kt\u00f3ra r\u00f3\u017cni te\u017c te dwa produkty. W IKE mamy zwolnienie od podatku od zysk\u00f3w kapita\u0142owych. To jest bardzo wa\u017cna korzy\u015b\u0107, bo to jest d\u0142ugoterminowe oszcz\u0119dzanie. Nasza aktywno\u015b\u0107 zawodowa wynosi 40 lat, w zwi\u0105zku z tym po drodze nie p\u0142acimy podatku i zyskujemy to, \u017ce mo\u017cemy zarabia\u0107 te\u017c od tej kwoty, kt\u00f3r\u0105 normalnie przy innych transakcjach musieliby\u015bmy odda\u0107 jako podatek. Natomiast nie tylko mamy te korzy\u015bci po drodze, ale te\u017c na koniec oszcz\u0119dzania nie zap\u0142acimy podatku i ta korzy\u015b\u0107 jest roz\u0142o\u017cona na lata <\/em>\u2013 wyja\u015bnia Andrzej So\u0142dek.<\/p>\n\n\n\n

Dodaje, \u017ce w przypadku IKZE korzy\u015b\u0107 podatkow\u0105 otrzymujemy od razu. To znaczy, \u017ce po wp\u0142acie w jednym roku w kolejnym, w kt\u00f3rym rozliczamy si\u0119 z podatku, nast\u0119puje odliczenie od niego. Bonus podatkowy w po\u0142\u0105czeniu z inwestowaniem oszcz\u0119dno\u015bci na rynku i zyskiem kapita\u0142owym przyczynia si\u0119 do wzrostu zainteresowania IKZE.<\/p>\n\n\n\n

\u2013 Obserwujemy w badaniach, nie tylko w Polsce, ale w og\u00f3le na ca\u0142ym \u015bwiecie, \u017ce korzy\u015bci podatkowe s\u0105 istotnym motywatorem do tego, \u017ceby oszcz\u0119dza\u0107. Z tego korzystaj\u0105 Polacy i widzimy, \u017ce rozumiej\u0105 te zach\u0119ty i na czym polegaj\u0105 te produkty. Widzimy to nawet poprzez zainteresowanie w ci\u0105gu roku, poniewa\u017c ulga podatkowa kojarzy nam si\u0119 z rozliczeniem na koniec roku i maksimum zainteresowania przypada na ostatni kwarta\u0142 \u2013<\/em> t\u0142umaczy ekspert.<\/p>\n\n\n\n

Jak podkre\u015bla, ulg\u0119 mo\u017cna uzyska\u0107 niezale\u017cnie od tego, kiedy pieni\u0105dze zostan\u0105 wp\u0142acone na konto w danym roku. Mo\u017cna jednak zaobserwowa\u0107 postrzeganie produktu IKZE przez pryzmat korzy\u015bci podatkowej, co znajduje odzwierciedlenie w kwartalnej koncentracji wp\u0142at.<\/p>\n\n\n\n

\u2013 Przez nasz\u0105 ca\u0142\u0105 aktywno\u015b\u0107 zawodow\u0105 mamy 40 lat do tego, \u017ceby swoje \u015brodki inwestowa\u0107. To oznacza, \u017ce mo\u017cemy je zainwestowa\u0107 na rynku kapita\u0142owym w instrumenty bardziej ryzykowne, takie jak akcje, ale te\u017c oznacza to, \u017ce przynosz\u0105 one najlepsz\u0105 ochron\u0119 przed inflacj\u0105. Czyli pozwalaj\u0105 utrzyma\u0107 warto\u015b\u0107 nabywcz\u0105 pieni\u0105dza i jednocze\u015bnie je w wy\u017cszym stopniu pomno\u017cy\u0107 ni\u017c na bezpiecznych instrumentach. W zwi\u0105zku z tym to jest bardzo istotne, \u017ceby te \u015brodki, kt\u00f3re odk\u0142adamy na emerytur\u0119, by\u0142y zainwestowane efektywnie i przynosi\u0142y atrakcyjn\u0105 stop\u0119 zwrotu \u2013<\/em> podkre\u015bla prezes PTE PZU.<\/p>\n\n\n\n

\u201ePolak Inwestor 2024. Raport z badania polskich inwestor\u00f3w\u201d przygotowany w ramach inicjatywy \u201ePolak Inwestor\u201d we wsp\u00f3\u0142pracy m.in. z Uniwersytetem Ekonomicznym w Krakowie pokazuje, \u017ce inwestowanie cz\u0119sto motywowane jest obaw\u0105 przed inflacj\u0105, na r\u00f3wni z trosk\u0105 o dochody na emeryturze. Ponadto wyniki badania wskazuj\u0105, \u017ce 66 proc. inwestor\u00f3w dostrzega potencja\u0142 program\u00f3w emerytalnych takich jak IKE czy IKZE jako narz\u0119dzi inwestycyjnych w zakresie poprawy dochod\u00f3w emerytalnych. 37 proc. z nich liczy na wy\u017csze dochody, a 29 proc. na nieznaczny wzrost wp\u0142yw\u00f3w. <\/p>\n\n\n\n

\u2013 Bardzo wa\u017cne jest, \u017ceby uzupe\u0142nia\u0107 te \u015bwiadczenia, kt\u00f3re b\u0119dziemy uzyskiwali z systemu bazowego, czyli w naszym przypadku z ZUS-u. Prognozy, tak jak m\u00f3wi\u0142em, s\u0105 na poziomie za 20\u201330 lat 30 proc. naszego ostatniego wynagrodzenia. Dlatego wa\u017cne jest, \u017ceby poprzez dodatkowe oszcz\u0119dno\u015bci t\u0119 przysz\u0142\u0105 stop\u0119 zast\u0105pienia zwi\u0119kszy\u0107. I to jest rola, kt\u00f3r\u0105 maj\u0105 do odegrania produkty emerytalne, jakimi s\u0105 IKE i IKZE \u2013<\/em> t\u0142umaczy Andrzej So\u0142dek.<\/p>\n\n\n\n

Podkre\u015bla, \u017ce pomna\u017canie zgromadzonych \u015brodk\u00f3w przek\u0142ada si\u0119 na po\u015brednie pozytywne efekty dla ca\u0142ego spo\u0142ecze\u0144stwa. Generowanie oszcz\u0119dno\u015bci w gospodarce oznacza mo\u017cliwo\u015b\u0107 ich zainwestowania w skali makro, co wp\u0142ywa na wzrost PKB, od kt\u00f3rego zale\u017cy gie\u0142da. Wy\u017csza dynamika gospodarki przek\u0142ada si\u0119 natomiast na wy\u017csze stopy zwrotu z inwestycji.<\/p>\n\n\n\n

PTE PZU, kt\u00f3re zarz\u0105dza jednym z najwi\u0119kszych otwartych funduszy emerytalnych (OFE PZ \u201eZ\u0142ota Jesie\u0144\u201d) oraz Dobrowolnym Funduszem Emerytalnym PZU (DFE PZU), prowadz\u0105cym IKE i IKZE, przygotowa\u0142o kampani\u0119 edukacyjn\u0105 \u201eJeste\u015b inwestorem, bo pozwalasz swoim oszcz\u0119dno\u015bciom pracowa\u0107\u201d. Jej celem jest u\u015bwiadomienie obecnym i potencjalnym klientom oszcz\u0119dzaj\u0105cym w DFE PZU, \u017ce inwestowane przez nich \u015brodki wspieraj\u0105 rozw\u00f3j polskiej gospodarki i lokalne spo\u0142eczno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n

\u2013 Chcieli\u015bmy u\u015bwiadomi\u0107 uczestnikom DFE PZU, \u017ce ich decyzja o w\u0142o\u017ceniu \u015brodk\u00f3w na IKE lub IKZE tak naprawd\u0119 oznacza, \u017ce staj\u0105 si\u0119 oni inwestorami. Pokazujemy im, jakie s\u0105 realne, dostrzegalne w codziennym \u017cyciu efekty inwestycji. b\u0119d\u0105cych nast\u0119pstwem m.in. tego, \u017ce nasz fundusz kupi\u0142 za powierzone mu przez klient\u00f3w \u015brodki akcje konkretnych sp\u00f3\u0142ek. Cz\u0142onkowie funduszu w swoim otoczeniu widz\u0105, \u017ce zosta\u0142a wybudowana np. nowa szko\u0142a, powsta\u0142y nowe sklepy daj\u0105ce prac\u0119 wielu osobom na lokalnym rynku \u2013<\/em> wyja\u015bnia Andrzej So\u0142dek.<\/p>\n\n\n\n

W\u015br\u00f3d pierwszych przyk\u0142ad\u00f3w inwestycji sp\u00f3\u0142ek portfelowych DFE PZU s\u0105 m.in.: wybudowane przez Mirbud SA nowa szko\u0142a podstawowa dla 600 dzieci w Szcz\u0119snem ko\u0142o Grodziska Mazowieckiego oraz nowy budynek Akademii Marynarki Wojennej w Gdyni. Do tego ponad 2600 nowych mieszka\u0144 oddanych przez Develi\u0119 SA w 2024 roku, nowe sklepy odzie\u017cowe LPP (660 w ubieg\u0142ym roku) oraz markety Dino (147 tylko od pocz\u0105tku tego roku).<\/p>\n\n\n\n

\u2013 Druga cz\u0119\u015b\u0107 tej kampanii to u\u015bwiadomienie klientom znaczenia prawa g\u0142osu, kt\u00f3re <\/em>si\u0119 <\/em>wi\u0105\u017ce z posiadaniem przez nasz fundusz akcji r\u00f3\u017cnych sp\u00f3\u0142ek. Dlatego zaproponowali\u015bmy ankiety, w kt\u00f3rych uczestnicy mog\u0105 wskazywa\u0107, jak oni zag\u0142osowaliby na walnych zgromadzeniach akcjonariuszy sp\u00f3\u0142ek, kt\u00f3rych akcje posiada DFE PZU \u2013<\/em> t\u0142umaczy prezes TPE PZU.<\/p>\n\n\n\n

W pierwszym przeprowadzonym badaniu ankietowym, kt\u00f3re trwa\u0142o od 29 maja do 21 lipca br., jego uczestnicy mieli mo\u017cliwo\u015b\u0107 wskazania, jak sami zag\u0142osowaliby nad wa\u017cnymi uchwa\u0142ami podczas WZA takich sp\u00f3\u0142ek jak LPP, Tauron Polska Energia, Benefit Systems czy Orze\u0142 Bia\u0142y, kt\u00f3rych akcje znajduj\u0105 si\u0119 w portfelu DFE PZU (wed\u0142ug stanu na koniec 2024 roku). PTE PZU zapowiada kolejne tego rodzaju badania ankietowe przed nast\u0119pnymi WZA. <\/p>\n\n\n\n